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保险今年有望试水以房养老 传统观念是推广瓶颈
作者:每日新报(天津)  来源:每日新报(天津)
添加时间:2018/1/22 11:20:50

        “以房养老”到底可不可行?昨天,保监会表示将开展老年人住房反向抵押养老保险试点,这样,今年保险公司也有望加入“试水”以房养老的行列。但业内人士也表示,房价波动、老人寿命、传统观念等,依然是“以房养老”推广的“瓶颈”。

        据了解,所谓“以房养老”,就是老年人把自己符合条件的住房抵押给特定机构,定期获取养老保障,同时产权人对房屋的权益不断下降。这种“以房养老”的模式,此前已有养老院、银行等机构进行过尝试。尽管这种方式盘活了普通投资者手中的最大一笔个人财富,但在推广中却并不顺利。

        以两年多前一家银行推出的“倒按揭”产品为例,银行要求养老人及其子女要拥有两套以上住房才能申请贷款,贷款期限最长为10年。贷款到期时,借款人需要一次性偿还所有本金,如果申请了养老贷款的借款人在贷款期满后无法偿还贷款本金,抵押给银行的住房就要交由银行处置。另外,银行对于借款人用来抵押的房产房龄也有一定要求,如果是养老人年轻时购置的婚房,等到其步入老年,银行很可能认为其婚房也太“老”了,不能用作抵押。

        对于这款“倒按揭”产品,有市民表示“不感兴趣”,理由是这款产品对用于抵押的房产的房龄要求太高,而如果拥有两套以上住房,恐怕也不太需要用房产抵押来获得养老保障。另外,很多养老人希望得到的是终身的养老保障,银行设定的贷款期限也有点儿太短了。

        业内人士表示,银行进行这样的产品设计,可能也是有些无奈。一方面,银行无法准确预期未来的房价走势,因而不敢设定太长的期限。另一方面,一旦借款人无力偿还贷款本金,其抵押的房产就要交由银行处置,因而银行也会对抵押房产的质量有所要求,以便处置时不会过于困难。在老人寿命的预期方面,保险公司可能会相对擅长一些,但保险业进行“以房养老”方面的探索,房价波动等因素也依然是难以突破的障碍,需要政策、法律等多方面的配套支持。

        此外,消费者本身的固有观念也是“以房养老”推广的难点所在。采访中,多位消费者表示,自己的住房是几乎倾尽一生的心血才购置下来的,实在“不甘心”就这样交给保险公司或者银行,而是希望能将其留给子女。对此,业内人士表示,消费者可以选择的养老方式会有很多种,而“以房养老”只是为老年人提供的选择之一,这种模式可能更适合无子女的老人。

 

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